哈佛商业评论

2018宜信财富投资峰会上，法国政界传奇人物多米尼克·德维尔潘现身现场，与宜信公司创始人、CEO唐宁展开了一场巅峰对话。谈话中，德维尔潘分享了多年来对家族传承的思考和心得，为宜信财富客户带来了独特的欧洲视角和家族传承的珍贵经验。德维尔潘指出，物质财富仅是家族传承的一个维度，如何将家族的精神和声誉传递下去，在文化层面上实现历久弥新，甚至建立世代相传的家族品牌，才是更值得探索的课题。

德维尔潘家族有着悠久历史和良好传承。德维尔潘将自己的成功归功于父母的言传身教。其曾祖父是法军上校，祖父曾是数家公司董事，父亲是著名参议员，母亲出身名门。他的子女也在各自的领域取得了颇受瞩目的成绩。如何将家族的精神和声誉传递下去，如何实现有效的物质财富和精神财富传承？在地缘政治纷争迭出、世界经济不稳定性长期存在的时代，家族传承面临着来自政治、经济、社会、文化等多方面的挑战。高净值、超高净值人士如何实现物质和精神方面的财富传承？对话中，德维尔潘先生给出了他的洞见和经验。

将家族名字变成世代相传的品牌

德维尔潘表示，如何将家族精神与智力传承给下一代，这是一个艰难且有挑战的问题，因为当前所处的世界存在各种纷争和问题，如何找到对的领航者，朝着对的方向，带领家族走向更高的荣耀，这点至关重要。财富肯定是要传承，但是并不是最重要的一点，只是其中一部分，更为重要的是如何把家族的荣耀传递下去。

有着几千年历史的欧洲，很多大家族之所以能传承至今，无一不是因为恪守这样的传承理念，在荣耀和使命感的带动下，把家族的名誉和精神通过每一代接班人不断传递下去。无论是历经国内战争、世界大战、工业革命、工业发展以及各方面的变革，这一核心理念从不曾改变过。

欧美有很多大家族，这些家族的名字现今已是众所周知的品牌，比如普拉达是来自意大利的家族，保时捷是来自德国的家族，他们的家族传承做得非常好，让人们在清楚记得这些品牌的同时，也记住了这些家族。在法国，几乎所有大家熟知的奢侈品牌都是以家族荣耀、家族品牌的形式传承下来，比如开云集团（Kering）是弗朗索瓦·皮诺家族创造的品牌，LVMH集团旗下品牌LV是伯纳德·阿诺特创立并传承下来。这种传承不仅仅发生在奢侈品行业，还包括知名高端超市品牌欧尚（穆里耶家族）、汽车品牌雷诺（雷诺家族）、飞机制造商达索（达索家族）等。法国人在提到这些品牌时，第一时间想到的往往是品牌背后的创始人及其家族。对家族而言，这是莫大的荣耀。

重视教育。如何将家族的名字变成国际知名品牌并世代传承？德维尔潘表示共有三点，第一点也是至关重要的一点——教育。除了通过学校习得文化知识外，培养国际视野、深入底层实践、发展精英网络也很重要。“年轻一辈仅是在本国读书是远远不够的，一定要走出去，了解大千世界的多元文化和全球人类面临的共同挑战——全面发展的国际化人才对于家族传承非常重要。”德维尔潘说道，让子女从基层实践开始了解家族事业，不仅能帮助他们塑造独立个性、培养思考能力，也将为家族发展注入新鲜血液。家族财富的创造非常不易，成功的传承更是艰难。在欧洲有许多父辈辛苦打拼、后代坐吃山空的案例。另外一些家族通过聘用专业顾问作为内部军师，定期咨询请教，将传承事业带入正轨。这也与宜信公司创始人、CEO唐宁为高净值、超高净值人士赢在未来给出的建议不谋而合，即高净值、超高净值人士一定要通过与专业机构合作，来获得全球化方面的各种服务，让自己和后代成为具有国际化视野、心怀天下的世界公民。

教育还能创造更多人脉。这种人脉不仅指交很多朋友，而且是指他身边有自己的圈子，这个圈子有最好的顾问、律师和财富管理专家作为智囊团，帮他选择最优秀的人才，但决定权在他。法国知名飞机制造公司达索集团就是最好的例证。这个家族第二代掌门人塞尔日·达索有三儿一女在五六十岁时，他认为这四个孩子虽然已经很成功了，但还没达到能够接管庞大的达索家族的能力，于是在去世前专门设立智囊团，帮助子女更好地传承家族财富。家族财富不容易创造，更不容易传承下去，因此专业智囊团非常重要。欧洲有很多这样的例子，父辈打天下用了几十年，下一代可能几年时间就挥霍掉了。

创造家族精神。这是德维尔潘分享的第二重要方面。家族精神是核心，如同一家企业的灵魂和规范准则，下一代会通过这些准则来审视我们现在所做的决定是否符合父辈们留下来的文化与精神。在欧洲，有钱的家族很多，但如果这个家族只是有钱，没人会在意和重视，只有良好的、有社会影响力的家族才会得到尊重，所以注重在艺术、社会公益和慈善等方面的投入对家族的社会公认力和影响力非常重要。

大家都知道，世界首富比尔·盖茨就是用这样的方法传承家族精神。他不仅是成功的企业家，更通过成功运营全球最大的慈善基金会“比尔及梅琳达·盖茨基金会”树立了他作为重要社会活动家、慈善家的形象。不同于美国，欧洲很少用慈善家这种说法，而是称之为艺术传承家、文化收藏家。例如，开云集团创始人弗朗索瓦·皮诺通过鉴别、收购奢侈品牌和艺术珍藏，从木材生意起家，建立了世界第三大奢侈品集团，并以精美的艺术收藏著称于世，真可谓“传递财富不如传递对美的鉴赏力。”此外，皮诺还是波尔多1855评级五大一级名庄之首的拉图酒庄的主人，这些投资都极具品位。

总而言之，传递财富不如传递精神和策略。例如你有一百万，如果把钱直接留给下一代可能并没有那么高的价值，反而是把一些工厂、旅游行业、酒店等这种实体、有价值的重点投资项目传给下一代更有价值，同时也要让下一代掌握这种投资策略和预判未来发展形势的能力。

为后代树立榜样标杆。这一点也非常适用于中国国情。曾经家族传承追求的是比别人更好就可以了，甚至会采用隐蔽财富的做法。但是在现今社会，这些做法已经不再适用。好的家族在创造品牌后，一定要有透明度，树立起一个好的例子。家族传承的财富一定要是干净、透明，传给下一代才不会存在风险隐患，而且你的奋斗历程也能成为孩子们学习的榜样。同时，家族的财富公开、透明、合法，也需要依托专业的团队，为家族成员提供符合法律特别是国际法的公正建议。

在欧洲，一些老的家族曾经是非常规范性的，通常第一个孩子要去做牧师和在神学方面有些造诣的，第二个孩子通常是派去军队服役，因为家族传承对于他们来说并不只是财富的传承，而是给下一代树立起非常好的楷模。生而为人，就要为社会、国家做奉献，这种精神是很重要的。

德维尔潘说起他小时起就被鼓励走出国门，体验和了解各国文化。父母带给他的是珍贵的视野和解决问题的能力，相比于对孩子倾尽所有资源，更重要的是将家族灵魂与精神传递给他们。此外，欧洲很多家族在分配财富时不会把所有家产平分给孩子，而是有严格的规划。一部分财富会被装入信托基金，受益人是子女，余下的财富则贡献给国家，让子女明白，人生是靠打拼创造的，光靠父辈是不可以的，家族的传承要靠自己的努力奋斗。

财富管理是一项面向未来的技能

财富管理是非常专业的事，也非常耗费时间，不可能一蹴而就，因此不必被一次好的经验或失败的经验所影响。如果依托了专业团队进行财富管理，一定要重视沟通，把想法详细告诉专业团队，确保诉求顺利落地。这一点与宜信对家族传承的见解不谋而合。

财富管理包括创富、增富、守富、传富等环节，而财富传承是其中最为重要的一环。中国人经历了30多年的财富快速积累，度过了从无到有的财富初级阶段之后，“第一代”富豪已经进入世代传承、家业交替的关键时期。如何让家族财富成为家人健康幸福的长久保障，已经成为第一代富裕家族的首要家务事，但传承不易。如何克服家族财富传承中存在的诸多问题，确保资产安全、有效地传承下去，是当前财富管理机构关注的重点。宜信财富是一个为投资者提供综合性财富管理的机构，有很强的投资基因和非常谨慎的风险管理观念。

宜信公司创始人、CEO唐宁表示：“未来十年，中国的高净值人士或多或少都需要开始思考家族传承的问题。宜信财富作为中国领先的财富管理机构，矢志与中国的财富人群建立基于专业性的信任，通过长期合作帮助他们实现家族财富的永续传承。”前不久，在由人民银行主管的《银行家》杂志举办的2018中国金融创新论坛暨中国金融创新奖颁奖典礼上，宜信财富家族办公室更是凭借专属定制化、全方位的家族信托服务及卓越的投资管理和风险管理能力被授予“十佳家族信托管理创新奖”。

活动中，德维尔潘在成都期间与宜信财富小黑卡俱乐部会员进行了近距离餐叙。宜信财富小黑卡仅授予在宜信财富管理资产达到一定量级的个人或机构，以及对宜信财富具有杰出贡献的个人。唐宁还表示，宜信财富的客户都特别爱学习，而有机会为中国最优秀的一批人服务，也是他和同事引以为豪的事。宜信财富愿意引导客户不断自我更新、迭代发展，陪伴他们及家人实现“财富自由，追梦更自由”。助力客户成为全球化公民和全球化投资人，让家族财富和精神世代相传，这是宜信财富始终不忘的“初心”。